Resposta direta

Franquia é a parte do prejuízo que fica por conta do segurado quando ele aciona o seguro em uma perda parcial — uma colisão, por exemplo. O seguro cobre o restante do reparo, conforme as condições contratadas. Ela não é cobrada em casos de perda total, roubo e furto, e costuma não ser cobrada em coberturas específicas como vidros, conforme a apólice. Existe produto no mercado, como o Mobi SURA MobLivre, que reembolsa essa franquia, parcial ou totalmente.

Por que existe franquia

A franquia é o que mantém o seguro viável.

Sem ela, cada arranhão viraria um sinistro. O custo administrativo de processar milhares de pequenos reparos, somado ao próprio valor deles, voltaria para todo mundo no valor do prêmio — e o seguro ficaria caro a ponto de deixar de fazer sentido.

Ela é, na prática, a sua participação no risco. E é também o que faz você pensar duas vezes antes de acionar o seguro por um dano pequeno, o que é saudável para o sistema inteiro.

Quanto custa uma franquia

Depende do veículo e da apólice, mas a ordem de grandeza costuma ficar entre 5% e 10% do valor do carro. Num veículo de R$ 70 mil, isso significa uma franquia na casa de R$ 4 mil a R$ 7 mil.

É por isso que a franquia surpreende tanta gente: o valor não é simbólico. Para muitas famílias, é justamente o dinheiro que não está sobrando no mês em que o carro bateu.

O valor exato está na sua apólice, e vale saber de cabeça — se você não sabe quanto é a sua franquia, você não sabe qual é o seu risco real.

Os tipos de franquia

• Franquia normal (obrigatória) — o padrão do mercado, o valor de referência da apólice.
• Franquia reduzida — você paga um prêmio maior e desembolsa menos em caso de sinistro.
• Franquia majorada — você paga um prêmio menor e desembolsa mais em caso de sinistro.

Qual compensa depende de uma pergunta só: quanto você conseguiria pagar do próprio bolso, hoje, se batesse o carro amanhã?

Se a resposta é “tranquilamente”, franquia majorada faz sentido e você economiza no prêmio todo ano. Se a resposta é “seria um aperto sério”, franquia reduzida é mais coerente — ou franquia normal com um produto de reembolso.

O erro comum é escolher franquia majorada só olhando a economia mensal, sem ter reserva para o cenário que ela pressupõe. Aí a economia vira dívida no pior momento.

Quando a franquia NÃO é cobrada

Em geral, nestes casos:

• Perda total — quando o custo do reparo supera determinado percentual do valor do veículo, a indenização é integral e não há franquia.
• Roubo e furto — o veículo não é reparado, é indenizado.
• Coberturas específicas, como vidros, faróis e retrovisores, quando contratadas como cobertura à parte, costumam ter regra própria.
• Assistência 24h — guincho, chaveiro, pane seca e afins não são sinistro de reparo.

Tudo isso conforme as coberturas contratadas na sua apólice. Duas apólices de seguradoras diferentes podem tratar o mesmo item de formas diferentes, e é por isso que a leitura das condições gerais importa.

Colisão sem culpa: eu pago franquia?

Essa é a dúvida que mais gera revolta, e a resposta honesta tem duas partes.

Se você aciona o seu próprio seguro, em geral paga a franquia — sim, mesmo que o acidente não tenha sido culpa sua. O seu seguro cobre o seu carro, e a franquia é a sua participação no reparo.

Existem caminhos de ressarcimento junto ao terceiro responsável, e algumas seguradoras têm processos específicos para isso. Também é possível, dependendo do caso, acionar diretamente o seguro do terceiro em vez do seu.

Qual caminho vale mais a pena depende da situação: valor do dano, se há boletim de ocorrência, se o terceiro assume a responsabilidade, se ele tem seguro. É exatamente aqui que ter um corretor faz diferença — a decisão de qual seguro acionar, tomada nos primeiros dias, muda quanto você vai desembolsar no fim.

Como funciona o reembolso de franquia

O Mobi SURA MobLivre é um produto complementar à apólice de auto: em caso de sinistro com pagamento de franquia, ele reembolsa esse valor — parcial ou totalmente, conforme o plano contratado.

Dois pontos importantes para não haver confusão:

Não substitui o seguro auto. Funciona junto com ele. Você continua precisando da apólice principal; o reembolso cobre um buraco específico dela.

É especialmente relevante para quem escolheu franquia majorada. Se você reduziu o prêmio assumindo uma franquia maior, foi exatamente esse risco que você comprou — e o reembolso é a forma de neutralizá-lo sem abrir mão da economia mensal.

O custo do produto é uma fração do valor da franquia que ele cobre, e é aí que a conta costuma fechar para a maioria dos perfis.

Vale a pena? A conta rápida

Pegue o valor da franquia da sua apólice. Compare com o custo anual do reembolso. Depois responda: se você tivesse que desembolsar a franquia inteira no mês que vem, isso desorganizaria o seu orçamento?

Se sim, o produto se paga na primeira vez que for usado — e você dorme melhor no intervalo. Se não, talvez faça mais sentido manter reserva própria e economizar o custo do complemento.

Não existe resposta única, e desconfie de quem der uma sem perguntar nada sobre você.

O que fazer quando o sinistro acontece

1. Segurança primeiro. Sinalize o local e verifique se há feridos. 2. Boletim de ocorrência, principalmente se houver terceiros envolvidos. Ele é peça central em qualquer ressarcimento depois. 3. Registre a cena — fotos do dano, da posição dos veículos e da via ajudam mais do que parece. 4. Avise seu corretor antes de decidir qualquer coisa. Qual seguro acionar, se compensa acionar, como fica a franquia: essas decisões se tomam melhor com alguém que conhece a sua apólice. 5. Acompanhe a regulação e guarde os comprovantes de pagamento da franquia — eles são necessários para o reembolso, se você tiver o produto.

Franquia não é a única coisa que sai do seu bolso

Vale saber, porque completa o quadro: além da franquia, há situações em que o segurado arca com outros valores.

Depreciação de peças, em veículos mais antigos, quando a apólice prevê. Se um para-choque de dez anos é trocado por um novo, algumas condições preveem participação do segurado nessa valorização.

Itens não cobertos — acessórios instalados depois e não declarados, kit gás não informado, equipamento de som fora do padrão de fábrica. O que não foi declarado não entra na indenização.

Diferença de valor de mercado, em caso de perda total. A indenização segue a tabela de referência prevista na apólice, e nem sempre é o valor que você acha que o carro vale.

Nenhum desses pontos é pegadinha: todos estão nas condições gerais. O problema é que quase ninguém lê as condições gerais — e a conversa que evita a surpresa leva dez minutos com um corretor, antes de assinar.

Revisando sua franquia em Jundiaí, Campinas e região

Se você não sabe de cabeça o valor da franquia da sua apólice, não sabe qual é o seu risco real — e essa é a situação da maioria das pessoas que atendemos.

A Emerson revisa isso com você, inclusive em apólice contratada em outro lugar. Em 24 anos de região, a conversa que mais se repete no balcão não é sobre preço de seguro: é sobre alguém que descobriu o valor da franquia no dia errado.

Perguntas frequentes

Franquia é cobrada mesmo se o acidente não foi culpa minha?

Se você aciona o seu próprio seguro, em geral sim. Há situações de ressarcimento envolvendo o terceiro responsável — vale avaliar caso a caso com o corretor.

Vale a pena franquia majorada?

Vale se você tem reserva para cobrir o valor maior. Se não tem, está trocando economia mensal por risco no pior dia.

O reembolso de franquia cobre qualquer sinistro?

Conforme as condições contratadas do produto. É o tipo de detalhe que se lê antes, não depois.

Franquia é cobrada em roubo?

Em geral não. Roubo e furto costumam ter indenização integral, sem franquia.

Quem paga a franquia, eu ou a oficina?

Você paga a franquia à oficina, e a seguradora cobre o restante do reparo.

Se eu tiver dois sinistros no ano, pago duas franquias?

Sim. A franquia é por sinistro, não por vigência.

Não sabe o valor da sua franquia? Manda a apólice pelo WhatsApp que a gente confere e te explica o que ela significa na prática: fale com a gente no WhatsApp